Möglichkeiten einer Sonderzahlung

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Bei der Wahl des richtigen Kredits sollte nicht nur die Höhe der Zinsen eine Rolle spielen, sondern auch die Möglichkeit einer Sonderzahlung ein wesentliches Kriterium sein. Das ist nicht nur im Rahmen von Bau- und Immobilienfinanzierungen wichtig, sondern kann auch bei normalen Konsumentenkrediten eine Rolle spielen. Über die Sonderzahlung während der Kreditlaufzeit kann der Kreditnehmer sich schneller entschulden, beziehungsweise seinen Kredit auch vorzeitig ablösen.

Bei Konsumentenkrediten sind Sonderzahlungen meist unproblematisch

Bei ganz normalen Ratenkrediten, mit denen die Kreditnehmer sich Konsumgüter anschaffen, werden die Möglichkeiten der Sonderzahlung fast immer eingeräumt. Allerdings gibt es Banken, die eine vorzeitige Tilgung erst nach einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten erlauben. Kreditnehmern, denen die Möglichkeiten der Sonderzahlung besonders wichtig sind, sollten vor der Vertragsunterzeichnung die AGB im Kreditvertrag genau durchlesen und auch darauf achten, dass die Bank für die Bearbeitung von Sondertilgungen keine zusätzlichen Gebühren berechnet.

Wenn die Sonderzahlung Geld kostet

Besteht bereits ein Kreditvertrag, bei dem die Möglichkeiten der Sonderzahlung zwar bestehen, aber die Bearbeitung mit Gebühren verbunden ist, kann es für den Kreditnehmer rein rechnerisch optimaler sein, wenn er seine zusätzliche Liquidität, die er in den Kredit einbringen wollte, auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto parkt und dann später dazu nutzt, um den Kredit komplett vorzeitig abzulösen. Bei einer vorzeitigen Ablösung sollte darüber hinaus darauf geachtet werden, dass für den Fall das eine Restschuldversicherung abgeschlossen wurde, auch dieser Anteil zurückgerechnet wird. Erfahrungen zeigen, dass das von den Banken gern „vergessen“ wird.

Wichtige Faktoren für die Wahl eines günstigen Kredits

Ein Kredit ist nicht allein dadurch günstig, dass der angebotene Effektivzins niedrig ist. Es sind immer mehrere Kriterien, die stimmen müssen, bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt. Deshalb achten Sie darauf, dass Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung kostenfrei möglich sind und dass eine Restschuldversicherung nur dann abgeschlossen wird, wenn der Kreditnehmer das möchte und nicht dann, wenn es vonseiten der Bank zur Auflage gemacht wird. Der günstigste Kredit wird durch die Restschuldversicherung teuer, weil die Kosten dafür nicht im Effektivzins enthalten sind.

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