Kredit für Selbstständige

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Kredit für Selbstständige wird nach anderen Regeln vergeben als für abhängig beschäftigte Arbeitnehmer. Das liegt darin begründet, dass Selbstständige kein regelmäßiges Einkommen als Sicherheit nachweisen können. Aus diesem Grund bieten viele Banken den Kredit für Selbstständige erst gar nicht an.

Wir haben das hier gesehen und an Sie gedacht:

Kredit für Selbstständige

Kein Sofortkredit für Selbstständige

Das heißt auch, dass Selbstständige und Freiberufler von schnellen Kreditentscheidungen nicht profitieren können. Haben sie eine Bank gefunden, die Kredite an Selbstständige vergibt, müssen sie sich auf ein meist langwieriges Prozedere einstellen, denn es werden vonseiten der Bank etliche Auskünfte angefordert, die eine zeitnahe Kreditentscheidung nahezu unmöglich machen. Kreditanfragen von Selbstständigen werden nicht automatisch, sondern manuell bearbeitet. Das heißt, der Selbstständige muss vorab eine betriebswirtschaftliche Auswertung – kurz BWA – und den letzten Einkommenssteuerbescheid einreichen. Parallel fordert die Bank bei der Hausbank des Selbstständigen eine Bankauskunft an und bestellt bei einer Wirtschaftsauskunftei wie Bürgel oder Creditreform eine Wirtschaftsauskunft. Erst wenn alle Auskünfte vorliegen, werden diese ausgewertet und die Entscheidung wird getroffen. Dabei kommt es oft vor, dass der Kredit trotz sauberer Schufa nicht bewilligt wird, wenn die anderen Auskünfte eher schlecht sind.

Das höhere Risiko, das Banken eingehen, wenn sie Kredite für Selbstständige vergeben, lassen sie sich mit höheren Zinsen bezahlen. Selbstständige müssen davon ausgehen, dass sie in der Regel Kredite mit schlechteren Konditionen bekommen, als Arbeitnehmer.

Andere Optionen für Selbstständige

Wenn Selbstständige einen Kredit zur privaten Verwendung aufnehmen wollen, um sich zum Beispiel ein Auto anzuschaffen oder eine Urlaubsreise zu finanzieren, kann es die Kreditentscheidung beschleunigen, wenn sie den Kreditantrag gemeinsam mit einem Bürgen, das kann der Ehepartner oder der Lebenspartner sein, einreichen, der in einem Arbeitsverhältnis steht. Da Selbstständige ohnehin nicht von den günstigen Konditionen der Direktbanken profitieren, kann es auch sinnvoll sein, den Kreditantrag gleich direkt bei der Hausbank zu stellen, dort ist er zumindest bekannt, die Bank hat Einblick in die wirtschaftlichen Verhältnisse und kennt die Zahlungsmoral des Kunden.

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